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大数据公司接连被查 金融科技行业展开大乱大治

时间:2019-12-15 14:13:18

华夏时报(chinatimes.net.cn)记者刘晨曦婷从北京报道

第三方大数据公司“一夜之间进入冬天”。

自第三季度以来,一些地区的监管和警方加大了对第三方大数据公司的惩罚力度。几家大数据公司已经被一个接一个地调查,并暂停了运营。一些信用调查公司也参与其中,并被警方带走配合调查。业内普遍认为,大数据行业的突发风暴与滥用“爬虫”信息导致的现金贷款业务深度介入有关。

与此同时,银行和其他机构如何与金融技术公司开展合作业务以及合作范围等问题也引起了广泛关注。对此,业内人士直言,监管层面应尽快出台金融科技监管条例和具体的金融科技监管规则,以监管金融业务等金融科技公司,促进大数据风控行业合规、有序、健康发展。

大数据公司陷入困境

随着金融科技产业的快速发展,许多银行和保险机构开始与金融科技机构在信贷和营销方面进行合作。然而,由于相关机构业务中存在许多灰色操作,目前个人信息披露和收集等各种风险十分突出。

从公开信息来看,截至9月初,仅在半个月前,就有6家公司被报告将被带走进行调查,或者该公司暂停或调整了业务。这是继2017年对15家大数据公司进行调查后,数据行业的又一次冲击。

“长期以来,对个人金融信息的获取和保护缺乏明确的监管要求,这为长江中下游的诸多混乱局面提供了土壤,不仅包括数据采集和交易过程中隐私保护的混乱,还包括数据应用阶段的骚扰营销甚至暴力采集。”一家大数据公司的员工向《华夏时报》记者透露,高利贷者平台是这次受影响最大的平台,可能会逐渐消亡。短期内,获得许可的消费金融公司还将面临数据成本的增加,并测试其风力控制能力。

数据采集和使用的低门槛也大大降低了金融部门无执照经营的门槛。大量不具备基本专业素质、缺乏风险意识的机构无序竞争,给行业治理和可持续发展带来巨大困难。许多从业者认为今天的审查只是时间问题。

目前,只有一家拥有个人信用报告许可证的机构,即以大数据风控制的名义进行个人信用报告的各类第三方大数据公司,从理论上讲,它们的经营行为处于无证“非法”状态。

监管释放强烈信号

事实上,从监管的角度来看,已经隐含了多种信号。

今年年初以来,如浙江省银行保险监督管理委员会(Zhang Bank Insurance Regulatory Commission)一再发布文件,强调不允许所有银行外包信贷审查和风险控制等核心业务,而其9月17日发布的《关于进一步规范个人消费贷款相关问题的通知》再次重申不允许外包信贷审查和风险控制等核心业务。

一名高级分析师告诉华夏时报记者,尽管上述文件只是一项地方性监管政策,但它反映出浙江等地区的监管当局对风险和问题有更快的政策反应。这也释放了金融监管部门高度关注消费信贷业务风险的信号,在一定程度上代表了该领域未来监管政策的发展方向。

不仅是大数据公司,包括银行等金融机构以及所谓的金融科技公司,如何开展合作业务以及合作的边界在哪里,也引起了业界的广泛关注。

10月12日,北京市银监局发布了全国第一份规范金融机构与金融科技公司合作的政策指南《关于规范银行与金融科技公司合作及网络保险业务的通知》,对辖区内银行与金融科技公司合作提出了五项“不”要求。

根据本通知的定义,金融技术公司是指通过出口技术或提供场景,与银行金融机构在营销、客户获取、风力控制和运营等领域开展合作的企业。包括但不限于以下四种类型的机构:1 .金融业务和技术产出同时分布的互联网企业;2.主要依靠互联网会展业的民营银行、直销银行、保险公司、保险中介机构和银行是金融技术子公司;3.利用新技术或者依靠互联网从事金融服务、经纪服务、中介服务和信息服务的企业;4.提供数据或技术服务等的企业。

根据这一定义,通知要求银行加强对合作机构的管理,并建立合作机构的准入、评估和退出机制。为加强对商业银行合作组织的管理,提出了五条“禁行”规定。具体来说,合作机构的准入须报总行审批,严禁擅自合作。严禁以金融科技名义与从事非法金融活动的企业合作;严禁与编造交易背景或贷款目的、获取信贷资金的企业合作;严禁与非法集资企业合作;严禁以“大数据”的名义与窃取、滥用、非法交易或泄露客户信息的企业合作。

在上述分析师看来,这实际上是北京银监局为银行等机构与金融科技企业合作划下了一条清晰的界线,并开始从源头上规范金融科技的发展。

深刻的教训值得总结。

由于诱惑的存在以及追求快速成功和即时利益的想法的影响,一些金融机构做出了错误的选择,吸取了惨痛的教训,并在某种程度上羞辱了包容性金融。

对此,中国金融协会主席、中国人民银行前行长周小川在10月12日举行的2019中国普惠金融国际论坛上指出,风力控制和监管仍然是普惠金融的关键环节。周小川表示,有些人打着普惠金融的幌子,更加关注其他一些目标,但最终往往会出现控风问题,监管也没有得到太多的重视。

周小川还提到了p2p网络贷款。他表示,p2p网上贷款仍有一些好的新事物,动机是打造普惠金融,但有些方面仍违反金融健康、可持续性和监管的基本规则,因此也存在大规模问题。这些都值得深入总结。

不可否认,金融科技的发展可以有效防范金融风险。然而,在现阶段,许多打着金融技术幌子的公司正在混淆整个行业。

央行金融消费者权益保护局局长俞文健认为,数字技术的广泛使用是包容性金融颠覆性变革的一个非常重要的原因。然而,数字技术是一把双刃剑。不负责任的数字化会放大或分散风险,给金融消费者带来损失。

今天,从监管声明和行业专家的讨论中可以明显看出,虽然金融科技的发展受到了鼓励,但金融科技的发展却不能触及法律的红线。特别是要加强个人信息,滥用和披露个人信息,我们必须严格防范。

对于所谓的混乱和混乱,上述分析师表示,随着金融政策的不断完善和个人隐私保护的逐步加强,大数据风控公司(Big Data Wind Control Company)已经从神坛上跌落,真正的曙光可能很快就会到来。

责任编辑:孟俊莲编辑:冉东学

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